Нурлат-⁠информ
  • Рус Тат
  • Кредитная беда

    К нам в редакцию пришло письмо от нашей читательницы. Она летом взяла кредит в одном банке, а осенью оказалась без работы, в тяжелом материальном положении. «Пошла в банк, хотела написать заявление, чтобы дали отсрочку по платежам на 2-3 месяца, пока не поправлю свое финансовое положение. Работники банка мне отказали, сказав,...

    К нам в редакцию пришло письмо от нашей читательницы. Она летом взяла кредит в одном банке, а осенью оказалась без работы, в тяжелом материальном положении. «Пошла в банк, хотела написать заявление, чтобы дали отсрочку по платежам на 2-3 месяца, пока не поправлю свое финансовое положение. Работники банка мне отказали, сказав, что такой услуги у них не предусмотрено. Затем ко мне домой приехал работник банка, имени его не знаю, так как он не представлялся. Пролез по-хозяйски через забор, и сказал, что если я не уплачу просроченный долг, то они будут продавать мой дом, который достался мне в наследство от мамы. Он привел с собой покупателя, тот же сказал, что на этом месте они поставят 2-этажный дом. И потребовал, чтобы я завтра пришла в банк с документами на дом, чтобы переписать дом на найденного им покупателя. Кредит взят не под залог недвижимости. Работу пока нашла только временную. Как быть в этой ситуации?» - обращается она к нам.
    На вопрос нашей читательницы отвечает юрист Венера Гафурова:
    В данной ситуации Вам необходимо:
    1. Обращаться в суд с просьбой о расторжении кредитного договора. Более того Вам как «потребителю» дана возможность выбора подсудности (то есть, по месту нахождения ответчика - банка, или Вашему месту жительства, отсутствие госпошлины).
    2. Прекратить платить банку до урегулирования ситуации в судебном порядке.
    Объясняю:
    Предположим, у Вас перед Банком долг 20 т. руб. и начислены проценты 2 т. руб... Как правило, в случае неуплаты начисляется неустойка исходя из процентной ставки около 0,5 проц. за каждый день просрочки + штраф. Т.е. размер неустойки может быть около 5 т. руб.
    Итого, формально, Ваш долг перед банком 20 + 2 + 5 =27 т. руб. И Вы его признаете, т.к. вроде все верно. Подвох в том, что оплачивая долг (например погашая 3 т. руб.), банк в большинстве случаев уменьшает сумму неустойки, в то время, как по закону сперва погашаются проценты, затем долг и только затем неустойка. В нашем примере Ваш долг уменьшится до 20+2+5-3= 24 т. руб., но уменьшится та его часть, которая решением суда в большинстве случаев будет снижена с 5 т. руб. до 1 т. руб. А сумма основного долга + проценты = 22 т. руб. останется неизменной.
    Кроме того, в случае добровольной оплаты задолженности таким образом, в суде Вы теряете право заявить, что погашали проценты и долг, т.к. в наименовании платежа на это указания не будет и придется доказывать, что Вы намеревались гасить долг и проценты.
    Таким образом, формально погасив задолженность в размере 3 т. руб. в действительности Вы «подарили» банку 3 т. руб, т.к. по решению суда большую часть этой суммы могли бы не платить.
    Более того, в момент проникновения через забор, на территорию вашей частной собственности, тем самым нарушил Ваше право на неприкосновенность жилища, гарантированное ст. 25 Конституции РФ (закона имеющего высшую юридическую силу). Жилище неприкосновенно. Никто не вправе проникать в жилище против воли проживающих в нем лиц иначе как в случаях, установленных федеральным законом, или на основании судебного решения. В данном случае по Вашему заявлению правоохранительные органы могут рассмотреть вопрос об уголовной ответственности.
    Приведя с собой «покупателя», «сотрудник банка» нарушил ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Ответственность за нарушение закона предусмотрена вплоть до возбуждения уголовного дела.
    Помимо обязательства вернуть долг по договору займа или кредитному договору, законодательство предусматривает для заемщиков также ряд прав, которые не могут отменяться соглашением сторон.
    В противоречие с законом вступают следующие пункты договора.
    1. Установление в прямой или косвенной форме сложных процентов.
    2. Положение, по которому кредитная организация получает право потребовать полной уплаты долга при ухудшении финансового положения заемщика.
    3. Условие о том, что все возможные споры по договору должны рассматриваться по месту нахождения кредитной организации. По общему правилу иски должны направляться в суд по месту регистрации ответчика. То есть банк может подать иск на клиента только по его месту жительства. В то же время, наоборот, клиент на основании федерального закона «О защите прав потребителей» имеет право выбора, в какой суд обращаться - в свой районный или по месту регистрации банка.
    4. Возможность начисления штрафа за отказ от получения кредита. Иными словами, даже если банк принял положительное решение и готов выдать клиенту заем, а тот в последний момент решил его не брать, то кредитная организация не может каким-либо образом обязать клиента получить денежную сумму или наложить на него штрафные санкции.
    5. Ограничения на досрочное погашение кредита. Установление минимального срока, через который заем может быть выплачен досрочно после его получения. По закону клиент может рассчитаться с кредитной организации в любой момент частично или полностью, уведомив ее об этом не менее чем за 30 дней. При этом стоит отметить, что в настоящее время многие банки предлагают более мягкие условия, по которым этот срок может быть меньше, а улучшение условий допускается законодательством.
    6. Обязательство заемщика уплачивать комиссии банка, не действовавшие в момент подписания договора, которые кредитная организация может вводить в одностороннем порядке. То есть кредитор не вправе изменить размер комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям в рамках ранее заключенного кредитного соглашения, ухудшая тем самым положение заемщика.
    7. Условие, по которому предоставление справок о состоянии кредитного счета осуществляется за дополнительную комиссию. Клиент всегда имеет право узнать о том, сколько должен, сколько он уже выплатил от суммы основного долга и процентов по займу, причем совершенно бесплатно.

    Теги: Нурлат
    Нравится
    Поделиться:
    Реклама
    Комментарии (0)
    Осталось символов: